2015年的时候，“芝麻信用”搞了个凭700分免签日本，虽然只能省去提交部分资金证明，但终于让市场意识到个人征信的意义。同时，政策的开放也让个人征信不再是“国企市场”，包括阿里、腾讯、京东，越来越多的民企进入市场，个人征信“分”也呈现“百花齐放”的状态。

近日，在上海召开的2018中国智能风控创新大会上，来自网贷之家、小赢科技、麦子金服等国内一线网贷和网贷第三方平台，就如何应用个人征信大数据增强平台风控能力各抒己见，小赢科技高级风控模型总监吴晓春参会并做主题演讲。

吴晓春认为，目前个人征信分数，主要通过评级模型和数学公式，将来自不同渠道征信大数据，汇总并用分数的形式表示出来。对平台来讲，数据的涵盖的范围，信息记录信息的全面，以及时效性是首要重点。

同时，他认为，目前行业个人征信大数据较多，而平台可以轻易获得数千万级别的大数据，然而获得数据后，往往第一件事就是数据清洗，将数据结构化，让系统可以更好更快的处理这些数据，让数据的逻辑结构更加简单，方便分析人员和建模人员提取数据并应用，这背后的工作量和投入是巨大的，但是值得，因为数据的采集和积累会成为企业独特的优势。

他介绍，小赢科技主要是为个人消费者做金融服务，其中信用卡代还产品小赢卡贷截止去年年底放款额超过20亿，服务客户超过1000万、放款客户超过100万。

随着我国消费市场的不断发展，消费信贷、网贷行业的崛起，产生了对于个人征信巨大的需求，市场发展速度迅速。

但是，相比欧美100多年的成熟的个人征信市场，国内目前还很稚嫩。目前市场最大的发展点在于对小微企业的信用涵盖，用于借贷与企业经营。对个人征信市场的开发与场景应用。

吴晓春认为，现阶段我国企业征信首先应该考虑的是如何做好信用评分模型，对现有的数据进行深入分析，运用数据挖掘技术和统计分析方法，对征信数据进行全方位分析，挖掘数据中蕴含的行为模式和信用特征，才可以对个人未来的信用表现做出综合评估。

对于未来基于大数据的智能风控的改变，吴晓春表示，目前的风控体系有一个隐含的假设就是大环境、宏观经济的一致性，如果宏观经济变了，数据源势必要有很大的调整，也就意味着要做很多改变。但对于平台来讲，自己的反欺诈、风险建模等系统的完善，那么就已经将核心的东西抓在自己手里，也就掌握了自己的命运。