近日，由中国经营报社主办的2018（第十届）中国卓越竞争力金融峰会在北京召开，本届论坛的主题是“新使命 新赛道 新征程”，小赢科技CRO李侃在会议中就大家关注的“金融科技对实体经济助力”等问题进行了演讲，并对互联网金融产业的未来发展前景进行了详细分析。

目前，资本市场遇冷，互金公司需要同时面对严酷的环境考验以及强硬的政府监管，可以说，互金行业的前景迷雾层层。对此李侃表示，虽然存在暂时性的困难，但是在小赢科技看来，互金行业从来都是充满了很大的希望的，业界大可重拾信心，坚持发展，无需过度悲观。

GDP增长呈现转型趋势

中国零售消费的持续增长是衡量国家经济的主要依据之一。而数据显示，2017年中国零售消费总额达到5.7万亿美元，与美国持平，但中国的消费占GDP的比例比世界平均水平仍低10～20个百分点。而从增长势头看，2017年国内消费占GDP增长的比重达到了58.8%。中国在接下来很长一段时间内，将会实现一个从投资拉动GDP到消费拉动GDP的健康转变过程。

李侃认为，随着经济的增长，国民生活水平提高，中国已经成为了世界第二大经济体，今后，中国成为世界第一大经济实体指日可待，在这个过程中，中国一定会实现一次消费经济的大幅增长，而此次增长，也必然伴随着国家经济体和企业主体的整合转型。

小微企业金融服务空间巨大

从另外一个角度看，中国的国民经济面临从重工业为主迅速转向小微，以及小微企业为主体的实体经济。数据表明，中国50%以上的税收，60%以上的GDP，70%以上的技术创新，80%以上的城镇劳动就业和90%的企业数量均自于小微企业，小微企业在经济增长中起到了重要作用。

但与此形成对比的是，据世界银行《中小微企业融资缺口报告》统计，截至2017年底，我国中小微企业融资缺口达到了1.89万亿元人民币，约占我国2017年GDP比例的17％。

在李侃看来，究其原因，是由成本和效率的落差造成的。“一方面传统金融方式服务成本高，缺乏有效覆盖；另一方面，传统金融对小微企业的信贷评估难，缺乏充足信息。”

上述缺口，也为金融科技服务小微领域提供了巨大空间。

金融科技应对小微企业服务挑战

 “持牌金融机构对于小微企业的服务，有很大发展空间，但是也有很多的难点；”李侃说，“首先，目前小微企业的金融服务成本较高，且缺乏有效覆盖；其次，小微企业具有特殊性，服务风险较高；不过，如果换一个角度思考问题，正是这些难点，给金融企业提供了很大的发展机会，只要金融企业依托于科技转型，用高科技应对挑战，那么困难将迎刃而解。”

李侃进一步分析认为，从数据化的角度来讲，金融科技可以摆脱传统金融机构难以改变的服务方式，做到精细化，根据小微企业独有的要求制定个体化的差异产品；从服务成本来讲，利用互联网科技及其他方面的技术成果，能够大幅度的增加服务范围，快速而广泛的服务于小微企业和消费者；从效率来讲，采取互联网化的进度，完全可以及时高效的满足需求，同时互联网技术对于信贷的评估也没有瓶颈，在整个的环节当中都可以做到服务大量的小微企业。

小赢科技为用户构建良好金融生态

据李侃介绍，目前最流行的AI的科技，也在小赢广泛使用，特别是在活体验证、自动决策。同时，小赢科技也引入了智能质检，通过AI对语音的识别，对审批团队、催收团队的客服服务的质量进行自动的、全量的评估，可以大大的提高公司的运营效率。

资料显示，小赢科技2014年在深圳注册，今年9月份成功在纽交所上市。小赢科技主要通过一个闭环的环节构建小赢金融生态，通过与众安保险进行深度的战略合作，实现对投资人进行逾期保护。资产方面通过较为优质的消费人群，以及小微企业主，通过互联网技术对他们提供小额的贷款。

数据建模能力是小赢科技的利剑，小赢将大数据风控运用到贷款的每个过程当中，在贷前、贷中、贷后都引入了非常多的大数据的风控，通过不同的模型对客户进行分组，进行精细化的风控管理，从而进一步减少风险的产生。

“移动互联网的发展，大数据、人工智能等技术爆发，让多维数据为风控方式带来了巨大变革，解决了传统授信中的诸多痛点，这也使得金融科技能够成为提升中国经济生产力的一股力量。”李侃在演讲中总结说。